Ein alarmierender Trend zeigt sich in der Welt der D&O-Versicherungen: Die GDV-Statistik schlägt Wellen, denn die Anzahl der Schäden und die gezahlten Entschädigungen sind bereits im zweiten Jahr in Folge gestiegen. Dieses Drama wird von dem Gesamtverband der Versicherungswirtschaft (GDV) als Folge der angespannten wirtschaftlichen Lage und strengerer gesetzlicher Vorgaben betrachtet.
Finlex, ein Schlüsselakteur im Versicherungssektor, bestätigt: Die Zahlen mögen nicht die vollständige Wahrheit abbilden, da nicht alle Anbieter in Deutschland an dieser kritischen Statistik teilnehmen. Doch die eigenen Erfahrungen von Finlex decken sich mit den umfassenden Daten des GDV.
Alarmierende Zahlen aus der D&O-Welt
In einer dröhnenden Pressemitteilung vom 01.10.2024 hat der GDV die aktuellen Zahlen veröffentlicht: Die Beiträge für D&O-Versicherungen sind um 5 % auf satte 458 Millionen Euro gestiegen. Gleichzeitig haben die Versicherer ihre Leistungen um 9,4 % auf beeindruckende 216 Millionen Euro erhöht. Das Ergebnis? Eine Schadenquote, die mit 39,4 % zeigt, wie dringend viele Unternehmen die Unterstützung ihrer Versicherer benötigen.
Die Meldungen sind alarmierend: Ungefähr ein Viertel aller Fälle bei Finlex resultieren aus Insolvenzen von versicherten Unternehmen oder deren Tochtergesellschaften. Diese Zahl steht in deutlichem Zusammenhang mit den prognostizierten Insolvenzansteigungen für 2024, wo bereits ein 30 % Anstieg im Vergleich zum ersten Halbjahr 2023 verzeichnet wird. Für viele Unternehmen ist die Lage existenziell!
Wachsende Risikolandschaft und neue Herausforderungen
In der aktuellen Situation sehen sich Manager mit nie dagewesenen Herausforderungen konfrontiert: Die regulatorischen Anforderungen steigen ständig, und neue Haftungsrisiken lauern an jeder Ecke. Besonders brisant sind die bevorstehenden Änderungen durch die NIS-2-Richtlinie, die zusätzlich Druck auf die Verantwortlichen ausübt.
Doch trotz aller düsteren Prognosen zeigt sich die Schadenerfahrung von Finlex, dass viele befürchtete Risiken, insbesondere im Bereich ESG, bislang keine massiven Schäden nach sich gezogen haben. Cyber-Vorfälle sind trotz eines heute allgegenwärtigen Themas noch nicht überwältigend geworden. Dennoch bleibt die Anzahl der klassischen Schadenmeldungen signifikant, provoziert durch die angespannte wirtschaftliche Situation.
Eine interessante Wendung: Der Großteil der Schadensfälle entspringt aus innerbetrieblichen Konflikten, doch auch Vorwürfe rechtlicher Art, die mit strafrechtlichen Ermittlungen verbunden sind, nehmen zu. Hier zeigt sich erneut, dass die Verantwortlichen auf eine massive Abwehrkostenübernahme durch ihre Versicherer angewiesen sind, was zunehmend komplizierte Prüfungsszenarien nach sich zieht.
Für das Jahr 2025 wird weiterhin mit einer hohen Anzahl an D&O-Schadenfällen gerechnet. Die ständige Bedrohung durch „neue“ Haftungsrisiken, wie beispielsweise Verstöße gegen das Lieferkettensorgfaltspflichtengesetz, bleibt nicht aus. Auch hier wird erneut spürbar, dass das Thema IT-Compliance zunehmend in den Fokus rückt.
Im Zentrum dieser Entwicklungen steht Finlex, ein Pionier im digitalen Versicherungsgeschäft, der mit modernster Technologie und innovativen Produkten die Anforderungen des Marktes bedient. Mit seiner hochmodernen Plattform bietet Finlex eine zentrale Anlaufstelle für Versicherungsmakler und die notwendige Infrastruktur, um ihre Kunden bestmöglich zu bedienen.
Wohin führt dieser Trend? Ein Wettlauf gegen die Zeit, in dem Unternehmen und Versicherer gleichermaßen gefordert sind, die Herausforderungen der heutigen Zeit meistern zu können. Die Unsicherheit bleibt, doch eines ist klar: Die D&O-Versicherungslandschaft wird sich weiter drastisch verändern!
